互联网是个发展潜力无限的市场,当一个金融市场与互联网结合以几何数增长的时候,任何细分都将成为可能,它在面临无限机遇的同时也将面临不少挑战。
口袋理财联合创始人陈凯表示,目前在互联网金融方面发展比较成熟的有六大模块:第一个是第三方支付公司;第二个是互联网金融大数据;第三个是互联网金融综合性平台;第四个是P2P网贷平台;第五个是众筹;第六个是互联网的一些自媒体。
“以P2P平台为例,整体发展趋向于稳定,而利率小幅下降。”陈凯分析道。数据显示,2014年P2P平台便超过了1500多家,但全国活跃的用户只有100多万人,其中包括了投资者和借款者。从成交量上看,2013年其成交量是1058亿元,2014年出现明显上升,幅度达百分之百以上。
据专家估计,至2022年,成交量能突破三万亿元。从网贷之家的数据来看,2012年至2014年的数据都是每年呈百分之百上升。此外,P2P平台的借款利率从初始的18%降到了17%多,今年借款利率维持在15%以下,借款周期从原来6.9个月到现在为12个月,今年基本上突破了12个月左右。
互联网金融对于中小微企业的发展具有独特优势,其中的原因有四点:首先是降低资金配置的边际成本;其次是能够提高金融服务效率;再次是能够对接小微企业碎片化的融资需求;最后能够丰富小微企业的融资渠道。——公司宝创始人李丽
数据显示,互联网金融与小微企业深度对接有数千亿的规模,截止到2014年12月底,全国各类市场主体,也就是在工商部门注册的主体有六千多万户,其中在私营企业中,不含个人独资企业有一千五百多万户,个人独资企业是四千九百多万户,小微企业解决的就业人数已经达到1.5个亿。新增的70%以上的就业和再就业人口,都集中在小微企业,尤其是70%的城镇居民和80%以上的农民工或者是外地打工者,中小微企业创造的最终产品和价格相当于GDP的60%,纳税占了国家税收总额的50%。
当然,互联网金融所面临的风险也不可小觑,亚联咨询公司总裁孙军认为,有六个方面需要注意:第一,是信用风险,需依靠线上的大数据风控来解决;第二,是流动性风险,可以采取信息中介和信用中介合作的方式解决;第三,是操作风险,内外部人员的欺诈、规章制度和内部控制制度大部分都不完善,值得关注;第四,是信息技术的风险,包括信息技术本身和数据;第五,是合规性的风险;第六,是声誉风险。
互联网金融会不会是下一个被资本追逐又被舍弃的行业?中融钱邦创始人CEO陈锦青表示,互联网金融正处在发展的黄金期,这里有三个趋势,其一,所有基于技术变革方向的趋势是不可逆转的,其中的代表行业是移动互联网,无论从服务到资产再到用户的需求,甚至贷款和理财都需全面触网。其二,所有基于个人能力服务的行业一定不会被规模复制,比如,像律师、咨询、风投和投资顾问等行业。其三,以销售用尽为主要生存手段的模式将受到挑战。